Con 2024 asomándose en el horizonte, decidimos examinar cinco tendencias que podrían moldear nuestra industria en el nuevo año.
1 – La IA seguirá acaparando titulares
Mientras modelos de lenguaje como ChatGPT estaban dando que hablar a finales del 2022, este año los vimos explotar en la conciencia popular. Pocas empresas en el planeta han dejado de tener una reunión sobre la mejor manera de utilizar esta emocionante tecnología.
Algunos han planteado preocupaciones sobre alucinaciones, información falsa y datos de entrenamiento defectuososy los reguladores aún están tratando de entender exactamente cómo controlar la futura implementación de la IA. Esto no ha frenado su aparentemente inexorable ascenso.
En el 2024, la IA se afianzará en procesos y estrategias. La interacción en tiempo real con el cliente, la gestión de transacciones y el cumplimiento normativo sentirán el impacto. No es difícil imaginar a los consumidores recibiendo actualizaciones financieras personalizadas generadas por modelos de lenguaje entrenados en sus datos de transacciones.
A nivel institucional, es probable que veamos una optimización de recursos mediante la implementación de la IA para optimizar operaciones y crear ahorros de costos. Es probable que veamos un cambio de las instituciones que ven la IA como un producto único aplicado a áreas de negocios aisladas hacia una tecnología que puede aplicarse a nivel estratégico.
2 – Embedded finance desarrolla su potencial
En nuestras predicciones del año pasado, dijimos que la industria despertará al potencial del embedded financeLas finanzas integradas permiten que empresas no financieras accedan al amplio ecosistema fintech y bancario. Obtienen acceso a herramientas especializadas mediante API, aprovechando proveedores regulados. Estas herramientas pueden construir productos financieros sin necesidad de cumplimiento ni costos de desarrollo.
El open banking ha posibilitado una creciente interconexión entre instituciones financieras tradicionales, fintechs y negocios. La proliferación de API ha significado una nivelación y ha abierto nuevas fuentes de ingresos para empresas que anteriormente no participaban en el juego financiero.
Hay muchas formas en que las instituciones están buscando utilizar un entorno de finanzas abiertas. Esto puede lograrse mejorando el proceso de creación de cuentas, capturando clientes a través de ecosistemas de terceros o permitiendo la emisión digital instantánea de tarjetas.
A nivel mundial, la adopción de protocolos y esquemas de finanzas abiertas ha crecido, sentando las bases para el desarrollo de ecosistemas de embedded finance más profundos.
3 – Eficiencia y ahorro de costos
La economía global está experimentando una desaceleración. Las interrupciones en las cadenas de suministro a lo largo del 2023 se han sentido intensamente en los mercados. El crecimiento económico divergente y esporádico significa que las instituciones deben buscar formas de mejorar sus resultados.
El año pasado, pronosticamos que el 2023 se centraría en la eficiencia y la resiliencia, reflejado en los bancos que buscan eliminar costos innecesarios optimizando la infraestructura en el corazón de sus organizaciones. Esto continuará a un ritmo acelerado en el próximo año.
¿Dónde se encontrarán estos ahorros? En la implementación de nuevas tecnologías y en la selección de un grupo de talentos especializados para operarlas. La automatización está mejorando la eficiencia en las organizaciones, pero conlleva desafíos como la complejidad técnica.
Las empresas deben construir un equipo capaz de operar e iterar sobre las nuevas tecnologías que implementan.Si no es posible, trabajar junto a socios y proveedores de sistemas competentes puede proporcionar un puente entre el viejo mundo y el nuevo.
4 – La batalla por los depósitos de los clientes se intensifica
A medida que la situación macroeconómica permanece incierta, los clientes exigirán tasas más altas en sus depósitos y comenzarán a buscar mayores retornos y un mejor servicio y experiencia de sus bancos. Los grandes bancos en Europa y Estados Unidos informaron sobre la salida de depósitos a medida que sus clientes se mudaban a bancos digitales capaces de ofrecer mejores tasas.
Para las grandes instituciones que buscan retener el interés del cliente, la capacidad de proporcionar servicios y productos personalizados y relevantes se vuelve cada vez más crítica. Ya sea mediante la adopción de nuevas tecnologías como la IA o reevaluando su infraestructura existente, los bancos deben considerar qué ganancias rápidas pueden permitirles mantener niveles saludables de depósitos.
La verdadera personalización será difícil de lograr cuando se ve limitada por sistemas heredados y la incapacidad de crear experiencias personalizadas utilizando datos del cliente. Las empresas deben adoptar un enfoque centrado en la modelación avanzada y análisis predictivo para mejorar la entrega de servicios en tiempo real.
5 – Los pagos del consumidor en el centro del escenario
El gasto del consumidor se está desplazando cada vez más del efectivo al digital. Esta proliferación requerirá que las instituciones tomen nuevas medidas para proporcionar soluciones de pago digital y proteger a sus clientes contra fraudes.
Gobiernos y reguladores ya están dando pasos para abrazar un futuro digital, con las grandes economías liderando el camino. Esto se ejemplifica mejor en India, un país que ha experimentado una transformación digital en los pagos en pocos años.
El uso de tarjetas de crédito se ha mantenido estable y BNPL ha democratizado el acceso al crédito tanto en el punto de venta como en el mundo digital. Mientras tanto, las redes de pago en tiempo real surgen y se conectan a nivel mundial, alimentando la esperanza de un servicio de pago transfronterizo globalmente viable.
Las emisoras de tarjetas reaccionarán en el 2024 ampliando su cartera de productos y respaldando nuevos métodos de pago para el cliente. Esto incluye, pero no se limita a, criptomonedas, pagos entre pares, billeteras digitales, integración BNPL y nuevas propuestas de crédito.
La naturaleza interconectada de las redes de tarjetas solo se volverá más compleja y requerirá una estrategia tecnológica efectiva y dirigida para cortar a través del ruido y encontrar el valor real.
