Estamos bem no último mês de 2023 e, com o novo ano no horizonte, decidimos analisar cinco tendências que podem moldar nossa indústria em 2024.
1 – A IA continuará sendo destaque
Enquanto modelos de linguagem como o ChatGPT estavam causando impacto no final de 2022, neste ano os vimos explodir e se popularizar. Poucas empresas no planeta não tiveram uma reunião sobre como melhor usar essas tecnologias.
Alguns levantaram questões sobre alucinações, informações falsas e dados de treinamento defeituosos; e os reguladores ainda estão tentando entender exatamente como controlar a implementação futura da IA. Isso não impediu sua inexorável ascensão.
Em 2024, a IA se consolidará em processos e estratégias. A interação em tempo real com o cliente, a gestão de transações e o cumprimento regulatório sentirão o impacto. Não é difícil imaginar os consumidores recebendo atualizações financeiras personalizadas geradas por modelos de linguagem treinados em seus dados de transações.
No nível institucional, provavelmente veremos uma otimização de recursos ao implementar a IA para otimizar operações e reduzir custos. Provavelmente, veremos uma mudança nas instituições, com a IA passando a ser vista como uma tecnologia que pode ser aplicada no nível estratégico.
2 – Embedded finance desenvolve seu potencial
No blog de previsões do ano passado, dissemos que a indústria despertaria para o potencial do embedded financeAs finanças incorporadas permitem que empresas não financeiras acessem o amplo ecossistema de fintechs e o sistema bancário. Elas têm acesso a ferramentas especializadas usando APIs, aproveitando provedores regulamentados. Essas ferramentas podem criar produtos financeiros sem a necessidade de conformidade ou custos de desenvolvimento.
O open banking possibilitou uma crescente interconexão entre instituições financeiras tradicionais, fintechs e empresas. A proliferação de APIs abriu novas fontes de receita para empresas que anteriormente não estavam no jogo financeiro.
Há muitas formas pelas quais as instituições estão buscando utilizar um ambiente de finanças abertas. Isso pode ser feito melhorando o processo de criação de contas, capturando clientes por meio de ecossistemas de terceiros ou possibilitando a emissão digital instantânea de cartões.
Globalmente, a adoção de protocolos e esquemas de finanças abertas tem crescido, preparando o terreno para o desenvolvimento de ecossistemas de embedded finance mais profundos.
3 – Eficiência e economia tornam-se primordiais
A economia global está experimentando uma desaceleração. As interrupções nas cadeias de suprimentos ao longo de 2023 foram sentidas intensamente nos mercados. Com o crescimento econômico divergente e esporádico, as instituições devem procurar maneiras de garantir um bom resultado final.
No ano passado, previmos que 2023 se concentraria em eficiência e resiliência. Os bancos buscariam eliminar custos desnecessários otimizando a infraestrutura no cerne de suas organizações. Isso continuará no próximo ano.
Onde essas economias serão encontradas? Na implantação de novas tecnologias e na curadoria de um pool de talentos especializados para operá-las. A automação está melhorando a eficiência das organizações, mas vem acompanhada de desafios como a complexidade técnica.
As empresas devem construir uma equipe capaz de operar as novas tecnologias que implantam.Se isso não for possível, trabalhar ao lado de parceiros e fornecedores competentes pode criar uma ponte entre o mundo antigo e o novo.
4 – A batalha pelos depósitos
À medida que a situação macroeconômica permanece incerta, os clientes exigirão rendimentos melhores de seus depósitos e começarão a procurar melhor serviço e experiência de seus bancos. Grandes bancos na Europa e nos EUA relataram saídas de depósitos à medida que seus clientes migravam para bancos digitais capazes de oferecer rendimentos melhores.
Para grandes instituições que visam manter o interesse do cliente, a capacidade de fornecer serviços e produtos personalizados e relevantes está se tornando cada vez mais crítica. Seja através da adoção de novas tecnologias como IA ou reavaliando sua infraestrutura existente, os bancos devem considerar quais ganhos rápidos podem permitir que mantenham níveis saudáveis de depósitos.
A verdadeira personalização será difícil de alcançar quando limitada por sistemas legados e pela incapacidade de criar experiências usando dados do cliente. As empresas devem adotar uma abordagem focada em modelagem avançada e análise preditiva para melhorar a entrega de serviços em tempo real.
5 – Os pagamentos do consumidor em destaque
O gasto do consumidor está se deslocando cada vez mais do dinheiro físico para o digital. Essa proliferação exigirá que as instituições tomem novas medidas para fornecer soluções de pagamento digital e proteger seus clientes contra fraudes.
Governos e reguladores já estão dando passos para abraçar um futuro digital, com grandes economias liderando o caminho. Isso é exemplificado melhor na Índia, um país que passou por uma transformação digital nos pagamentos em poucos anos.
O uso de cartões de crédito tem se mantido estável; e o BNPL democratizou o acesso ao crédito tanto no ponto de venda quanto no mundo digital. Enquanto isso, redes de pagamento em tempo real surgem e se conectam globalmente, alimentando a esperança de um serviço de pagamento transfronteiriço globalmente viável.
As emissoras de cartões reagirão em 2024 ampliando seu portfólio de produtos e apoiando novos métodos de pagamento. Isso inclui, mas não se limita a, criptomoedas, pagamentos instantâneos, carteiras digitais, integração com crediário (BNPL) e novas propostas de crédito.
A natureza interconectada das redes de cartões vai se tornar mais complexa. Ela exigirá uma estratégia tecnológica eficaz e direcionada para eliminar o ruído e encontrar o valor real.
