Las instituciones financieras ambiciosas de todo el mundo siempre están buscando formas de diferenciarse, atraer clientes y generar mayores ingresos. Los estándares en la industria están creciendo, con las fintechs marcando el ritmo de los servicios digitales. Algunos competidores permiten la activación de cuentas en tan solo 40 clics..
El tiempo de llegada al mercado está ejerciendo presión sobre las instituciones financieras que luchan por mantener la lealtad de los clientes. Para muchas empresas de tecnología, la norma es lanzar nuevas funciones cada dos o tres días en lugar de una vez al trimestre. Los bancos deben buscar emular esto para asegurarse de estar a la vanguardia de la industria.
"Quieres crear nuevos productos de principio a fin en 15 o 20 minutos", dice Vishal Dalal, CEO (América del Norte, EMEA y APAC). "Es una gran aspiración, pero no una irrazonable".
Nuevas conexiones
Las posibilidades de la tecnología moderna también permiten nuevas conexiones entre una organización y sus clientes. Los bancos podrían utilizar datos en tiempo real de los pagos para personalizar ofertas junto con el comportamiento del usuario. Crear sistemas de recompensas mediante los cuales los clientes puedan acumular puntos comprando en sus tiendas favoritas o utilizando empresas asociadas.
La capacidad de llegar a su cliente en tiempo real también se aplica a la mitigación del fraude. Las organizaciones no deben estar limitadas a un conjunto limitado de canales de informes, durante los cuales la vida del cliente, y su relación con los bancos, pueden verse afectados negativamente.
Esto no significa construir una solución integral de principio a fin. Las plataformas modernas verdaderas permiten a los usuarios capturar e incorporar lo mejor en áreas verticales periféricas. Ninguna infraestructura tecnológica puede dominar todos los aspectos del mundo financiero, por lo que debe estar lista para integrarse sin problemas con los líderes en otras áreas funcionales, como KYC o 3DS..
"Todo esto suena como un mundo ideal", dice Vishal. "Pero ya no es una tarea imposible. Todas estas son posibilidades habilitadas por un núcleo de próxima generación. Vale la pena considerar que estas expectativas habrían sido consideradas irrazonables hace solo tres o cuatro años. Ahora están bien dentro de los límites de la realidad y, de hecho, son capacidades que Pismo puede proporcionar".
Mantener sistemas legados perjudica la innovación
Para aquellas organizaciones que mantienen una plataforma legada, vale la pena preguntarse: ¿cuántas de las posibilidades anteriores permite mi infraestructura? La respuesta probablemente sea pocas o ninguna.
"Crear productos diferenciados a velocidad es difícil con sistemas legados", agrega Vishal. "Hay pocos parámetros disponibles para la creación de productos. Del mismo modo, el proceso se alarga: queda en manos de un gerente de producto que hace lo básico, lo abstrae y luego lo entrega a los equipos de tecnología.
"Esto tiene un impacto en la vida real. Si miras a los 200 principales bancos del mundo, hay una buena probabilidad de una gran superposición en el 80% de su conjunto de productos. No se ve demasiada diferenciación, y eso se debe a que la creación de productos se ha convertido en prisionera de lo que la tecnología te permite hacer".
Los sistemas heredados operan en un mundo donde los plazos dificultan los informes. Muchas organizaciones no pueden procesar programas de acción como los programas de recompensas, ya que generar informes lleva demasiado tiempo. Se requiere una cadena de acciones para generar el informe, ejecutarlo y luego enviar la oferta de recompensas. Esta cadena se rompe con la arquitectura basada en eventos, pero en sistemas legados, sigue creando un obstáculo en la interacción con el cliente.
Escalando la Infraestructura
Cuando se escala la infraestructura junto con la demanda, hay pocas formas de hacerlo en tiempo real que no involucren la nube pública. "Hay algunas contorsiones que podrías hacer", dice Vishal. "Podrías intentar reinventar la rueda y usar la nube privada, pero capturar tres o cuatro veces el volumen, o cinco o seis veces el rendimiento, solo puede ocurrir significativamente en la nube pública".
Las instituciones financieras que buscan liderar la manada a medida que ingresamos a una nueva era moderna de la banca deben mirar hacia adentro a los sistemas que impulsan sus productos y servicios. ¿Qué aspectos del banco moderno puede proporcionar de manera confiable su núcleo? ¿Qué aspectos nunca podrá lograr? El equilibrio es impactante, y los resultados del cambio son sustanciales.
Vishal Dalal habló en un seminario web de Pismo, "La transformación digital sin core no significa nada". Puedes ver la presentación completa en inglés a continuación:
