Vishal Dalal, CEO para América do Norte, EMEA e APAC da Pismo, discutiu, em nosso webinar mais recente, a transformação de sistemas de core banking. Ele analisou como a tecnologia de última geração é vital para as instituições financeiras alcançarem a transformação digital, vencerem a concorrência e atenderem às demandas dos clientes.
Um estudo recente da Accenture mostra que 60% dos bancos usam a nuvem para hospedar dados. Mais de 50% adotaram algum software na nuvem para modernizar CRM, gestão de RH e outras ferramentas corporativas. No entanto, o índice ainda é pequeno quando se trata de core banking.
Segundo Vishal, a resistência à troca de sistemas legados muitas vezes acontece devido à aversão ao risco de migrar para a nuvem ou à intenção de "economizar" alguns dólares. Mas essa mentalidade não se encaixa no mundo acelerado de hoje.
Cirurgias cerebrais
"No mundo de sistemas legados, uma troca de core banking era o equivalente a fazer uma cirurgia cardíaca e outra cerebral simultaneamente." Isso não acontece mais, pois as arquiteturas modernas possibilitam migrações de core graduais e seguras.“As instituições financeiras devem ser ousadas na modernização. Muitos reguladores, por exemplo, estão desenvolvendo abordagens sofisticadas envolvendo a nuvem pública. Além disso, grandes bancos estão começando a perceber o valor de usar a nuvem pública."
Criar produtos novos e diferenciados rapidamente, alcançar mais clientes e fazer ofertas em tempo real só é possível com uma arquitetura orientada a eventos.Quando se necessita de escalabilidade instantânea, isso só pode ser obtido de forma significativa usando a nuvem pública.
“A diferenciação competitiva consistirá no que você pode fazer com os dados que obtém. Não há incentivo para permanecer em sistemas legados e sofrer para conseguir essas funcionalidades", diz Vishal.
Construir x comprar
Um dilema comum, em serviços financeiros, é entre construir internamente ou comprar pronto para uso um sistema de core banking ou pagamentos. Vishal diz que os bancos devem comprar coisas que seu time engenharia não é capaz de fazer ou, se fizer, terão um custo alto demais.
"Você deve comprar aquilo que não pode fazer sozinho. O processamento de transações na nuvem pública em alta velocidade, com alta resiliência, é um exemplo. O objetivo do time interno deve ser construir novas funcionalidades usando APIs que você encontra na nuvem", explica.
Tranquilo e seguro
Apesar da resistência de algumas instituições financeiras quando se fala em modernização de core banking, tecnologias de última geração podem proporcionar uma migração tranquila e segura. Vishal destacou alguns dos benefícios que a tecnologia moderna oferece ao sistema bancário:
- UI/UX – Aplicativos podem unir as jornadas do usuário conciliando APIs e dados fornecidos pelo sistema de retaguarda.
- APIs – Usar microsserviços permite separar funcionalidades e evitar o “código espaguete”, que dificulta a manutenção do software.
- Dados – Bancos de dados SQL e NoSQL e uma arquitetura orientada a eventos possibilitam reagir em tempo real a ações do usuário.
- Ferramentas – Com técnicas de CI/CD, podem-se liberar novas versões de software frequentemente, de forma rapida e automática.
- Nuvem – A nuvem pública proporciona escalabilidade horizontal, entre outros benefícios.
Assista ao webinar em inglês abaixo:
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